Ваш черёд блеснуть умом!
Десятки тысяч вопросов и игроков ждут вас в викторине "Поумничай!"
Недвижимость

Азбука кредита

Азбука кредита

Время от времени почти каждый из нас нуждается в деньгах. И если финансовую проблему необходимо решить сейчас, а уровень доходов и сбережений Вас не устраивает, остается одно — брать ресурсы в долг. Раз уж существуют деньги, значит, есть люди или организации, которые могут их дать.

Обращаясь за кредитом, нужно понимать, что здесь есть свои минусы и плюсы. С одной стороны, кредит существенно расширяет человеческие возможности благодаря приобретению необходимых благ, с другой стороны — заёмщики часто становятся «рабами» кредитора, работая только на погашение долга. тем не менее, брать кредит можно и нужно, главное — соблюдать несложные правила:

• Нужно четко решить, на какие цели будет потрачен взятый кредит.

• Нужно реально оценивать состояние своих финансов с учетом возможных неожиданностей.

• Получая кредит, стремитесь, чтобы платежи не превышали 10-20% семейного дохода.

• Нельзя брать взаймы под будущее повышение зарплаты. А вдруг не повысят?

Иногда кредит брать не только необходимо, но и выгодно. Например, на жилье — по причине стремительного роста стоимости недвижимости в России, а особенно в Москве и других крупных городах страны. Например, если в 2000-м году вы взяли ипотечный кредит для покупки квартиры в Москве по цене 1 200 000 рублей на срок 10 лет и по ставке 30%, то общая стоимость квартиры к моменту выплаты составила 3 796 000 рублей, т.е. переплата была примерно в 3 раза, а цена такой квартиры выросла за это время почти в 10 раз. Фактически в данном конкретном случае (т.е. в условиях растущего рынка недвижимости) ипотечный кредит можно рассматривать и как выгодную и прибыльную инвестицию. Имевший в 2008-2009 гг. финансовый кризис породил мнение, что, возможно, недвижимость будет дешеветь. Однако последние сто лет мировой практики показывают, что недвижимость стабильно дорожает.

Последнее снижение продиктовано только лишь двумя временными факторами — высоким темпом роста цен в течение 2007-2008 годов, и финансовыми трудностями, с которыми столкнулись некоторые люди во время кризиса. Но на сегодняшний день цены уже плавно возвращаются на докризисный уровень.


Популярность взаимного финансирования. 

Такой вид кредитования растет от года к году. Кредитная база населению выросла с2001г.по2011г.в95разилис47 млрд. руб. до 4,5 трлн. руб., что показывает огромный интерес россиян к различного рода кредитам.


Где взять в долг

Можно обратиться в ломбард и получить деньги быстро и много, но под огромные проценты, а ведь еще нужно иметь «что-то», что можно заложить.

Можно обратиться к друзьям или родственникам. Однако по статистике 33% людей никогда не берут и не дают денег в долг, к тому же известная пословица: «Хочешь потерять друга — дай ему в долг» не утратила свою актуальность.

Когда нужны деньги, люди готовы рассматривать все варианты, даже такие экзотические, как займ у частных лиц. Эти лица не ваши родственники или друзья. Их вы нашли по объявлению и они жаждут «навариться» на вас. Но прежде чем связываться с ними, попробуйте еще раз «промониторить кошельки» своих друзей и родственников. Все-таки долг ближнему и долг чужому — это разные вещи.

Можно обратиться за кредитом в банк. У банков есть свои преимущества, однако даже небольшой кредит получить непросто: жёсткие требования к заёмщикам, волокита при принятии решения, да и просто нежелание работать с «мелким» клиентом часто отбивают желание просить деньги в таком «серьёзном» учреждении.

Кроме банков существуют еще и кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые помогают накопить деньги, а также предоставляют потребительские кредиты. Правда, делается это гораздо быстрее и проще, чем в банках.

В кредитном кооперативе каждый пайщик независимо от того, сколько у него денег на лицевом счете, имеет право на доверительный минимальный заём. В разных кооперативах его сумма колеблется от 10 до 30 тыс. руб. в зависимости от общего фонда.

Заём не предполагает ни поручительства, ни залога, пайщики могут получить его по устной заявке на другой же день. Доверительные займы составляют примерно 50% займов в кредитных кооперативах. Остальные, средние суммы — от 30 тыс. руб., выдаются под поручительство или крупные от 100 тыс. руб. и выше — под залог. Залогом, как правило, служит квартира, доли обычно не рассматриваются. Максимальная сумма займа и процент за него зависят от индивидуального рейтинга заемщика. Если пайщик не в состоянии по какой-то причине вовремя вернуть деньги (например, заболел, потерял работу), то кооператив своим решением вправе приостановить начисление и выплату процентов, не применять штрафных санкций. Подобной лояльности в силу своей специфики не обеспечит ни одно банковское учреждение.


Накопительные программы кооператива

Кроме того, для членов кредитного кооператива есть и другой путь — подключиться к кредитно-накопительной программе. Что же такое кредитно-накопительные программы и на каких условиях можно получить по этим программам денежные средства? 

Отвечая на эти вопросы важно понимать — откуда деньги в кооперативе? 

Они, как известно, из воздуха не появляются, а в кооперативе деньги могут взяться только от пайщиков, ведь смысл кредитной кооперации предполагает добровольное объединение личных сбережений граждан. И займы, и сбережения — это участие членов (пайщиков) кооператива. Одним нужны займы, другим — накопление средств.

По кредитно-накопительным программам, получая деньги от пайщиков, кооператив может отдавать почти такие же деньги в займ.

Других вариантов получения дешёвых денег нет и быть не может, если, конечно, не считать государственные целевые программы и другие нерыночные инструменты, но о них разговор особый — их мало, на всех не хватит.


Николай Петров

КПК «Мой дом» www.moidom.org


Количество просмотров: 2950
Погода в Москве

ясно  -4oC

 

ясно

Гороскопиум

Loading...
 
Знаете, что думают о Вас ацтеки или друиды
  
 
 
В верх страницы В конец страницы