Ваш черёд блеснуть умом!
Десятки тысяч вопросов и игроков ждут вас в викторине "Поумничай!"
Ипотека

Доллар? Иена? РУБЛЬ!

Доллар? Иена? РУБЛЬ!

#45416# Когда принимаешь на себя обязательства длительностью в 10–20 лет, необходимо взвешивать каждый шаг, присматриваться к любому нюансу. Ведь на протяжении этого срока могут рушиться и возрождаться государства, начинаться и заканчиваться войны, приходить в упадок и кропотливо восстанавливаться мировые экономические системы. Имеет ли смысл в таких условиях гнаться за сиюминутной выгодой в 1–2 процента? Татьяна ЧЕПЕНКО, заместитель начальника Управления розничных операций банка «Возрождение»

При выборе валюты кредита нужно понимать, что ипотека представляет собой инвестиционную программу, рассчитанную на достаточно длительный срок. В России сейчас три основные ипотечные валюты: доллар, евро и рубль. Чтобы обезопасить себя от рисков переплат, связанных с колебаниями курсов, практически все финансовые консультанты советуют брать деньги в той валюте, в которой вы получаете доход. По данным Центробанка России, за первое полугодие 2008 года 86 процентов выданных банками ипотечных кредитов были предоставлены в рублях. Тенденция смещения акцентов на рублевую ипотеку наблюдается на рынке в течение нескольких последних лет, хотя еще в 2005 году ипотека в долларах была более популярна.
Не стоит забывать и про ипотеку в экзотических валютах. Ряд банков готов предоставить заемщикам кредиты, например, в швейцарских франках или японских иенах. Процентная ставка по таким кредитам, безусловно, ниже, однако не стоит забывать о колебаниях курса и дополнительных расходах заемщиков на конвертацию при совершении операций по погашению кредита, которые зачастую существенно увеличивают сумму выплат. Кроме того, в России валютные кредиты стоимостью менее 9 процентов годовых (а для экзотических валют не редкость и 8, и 7 процентов) облагаются налогом на доходы физлиц (НДФЛ). Налог (35 %) платится с материальной выгоды, которая применительно к этой ситуации вытекает из разницы между ставкой по кредиту и 9 процентами.
При благоприятной рыночной конъюнктуре суммарные выплаты заемщика, взявшего ссуду в иностранной валюте, могут снижаться (что, собственно, в последние два года и происходило с долларовыми кредитами, так как курс американской валюты довольно существенно понижался). Однако спрогнозировать рыночные движения на весь срок ипотечного займа не возьмутся даже профессионалы FOREX. В результате, взяв ссуду в иностранной валюте, заемщик не застрахован от значительного повышения затрат на ее обслуживание. Например, при росте стоимости доллара с 25 рублей (на момент оформления ссуды) хотя бы до 33 рублей цена кредита вырастет почти на треть. Сегодня подобная перспектива уже не кажется нереальной: доллар в последние месяцы ведет себя непредсказуемо. Выгадать на былом его снижении, естественно, не получится, а вот риск потерять на росте увеличивается тем сильнее, чем ниже был доллар в момент оформления займа.

1. Доллар
Средний процент за кредит: 11,9 %;
Средний выигрыш по сравнению с рублевым кредитом (средняя ставка — 13,5 %): 1,6 %;
Текущий курс:
25,57 руб.;
Изменение курса, достаточное для нивелирования выигрыша в процентах: 0,41 руб.
2. Евро
Средний процент за кредит: 11,35 %;
Средний выигрыш по сравнению с рублевым кредитом (средняя ставка — 13,5 %): 2,15 %;
Текущий курс:
36,18 руб.;
Изменение курса, достаточное для нивелирования выигрыша в процентах: 0,78 руб.
3. Швейцарский франк
Средний процент за кредит: 8,5 %;
Средний выигрыш по сравнению с рублевым кредитом (средняя ставка — 13,5): 5 %;
Текущий курс:
22,72 руб.;
Изменение курса, достаточное для нивелирования выигрыша в процентах: 1,14 руб.
4. Иена (100)
Средний процент за кредит: 7,25 %;
Средний выигрыш по сравнению с рублевым кредитом (средняя ставка — 13,5 %): 6,25 %;
Текущий курс:
23,83 руб.
Изменение курса, достаточное для нивелирования выигрыша в процентах: 1,49 руб.


Количество просмотров: 8960
Погода в Москве

ясно  -4oC

 

ясно

Гороскопиум

Loading...
 
Знаете, что думают о Вас ацтеки или друиды
  
 
 
В верх страницы В конец страницы