Ваш черёд блеснуть умом!
Десятки тысяч вопросов и игроков ждут вас в викторине "Поумничай!"
Отдых

ИСПАНИЯ: Иго "Тархеты", или жизнь взаймы

ИСПАНИЯ: Иго "Тархеты", или жизнь взаймы

#43785# Большинство семей в Испании живет в кредит. Выйти из дома без кредитной карточки — все равно что оказаться на улице без мобильного телефона. Кредиткой —  как ее здесь  называют «тархета де кредито» — расплачиваются в супермаркетах, аптеках, барах и ресторанах, с ее помощью покупают билеты на электричку и в театр, бронируют отели для отдыха, делают покупки через Интернет... «Пластик» с каждым днем все больше вытесняет с испанского рынка наличные деньги. Юлия Винокурова

Супруги Карлос и Марина имеют сразу пять «тархет». По мнению Карлоса, это помогает успешному ведению семейного бюджета. На взгляд Марины — обрекает на зависимость от банков и вселяет неуверенность в завтрашнем дне. Она видит проблему в том, что приходится жить в постоянном напряге: чуть расслабишься — и наберешь кредитов больше, чем сможешь потом выплатить. «Опасная штука кредиты, — говорит она. — Коготок увяз — всей птичке пропасть».
Доходы и расходы «миллионщиков»
Карлос — испанец, Марина — русская. Около пяти лет назад они познакомились в одной из туристических поездок по Европе, побывали друг у друга в гостях, а потом поженились. Таких интернациональных семей, где один из супругов не испанец, здесь очень много.
Карлос работает в транспортной компании. Зарабатывает 2500 евро в месяц «чистыми». Он наемный работник, получающий фиксированную зарплату. Раньше Карлос был частным предпринимателем   — «аутономо». Был сам себе хозяином и зарабатывал около 4000 евро в месяц. Но, как и в России, в Испании существует понятие «получать чистыми». Если из 4000 евро — заработка частного предпринимателя — вычесть оплату социальной медицины, нотариуса, ведущего бумажные дела фирмы, стоимость телефонных разговоров, аренды, коммунальные платежи да еще расходы на бензин и платные испанские скоростные трассы... Более того, «сам себе голова» идет в отпуск, когда захочет, но не получает отпускных и, если  вдруг заболеет, не имеет оплачиваемого больничного. Потому Карлос решил получать меньше, но жить спокойнее.
Марина раньше, до замужества, работала в рекламной компании и зарабатывала по меркам российской глубинки очень неплохо. В Испании сначала сидела дома, учила язык, ходила на курсы секретаря. Потом родилась маленькая Эрика. Когда Эрике исполнилось полтора года, мама устроилась на полдня в супермаркет рядом с домом. Выбирала именно по принципу близости к дому и детскому садику, а также возможности иметь сокращенный рабочий день. Зарабатывает 500 евро. Итого бюджет семьи на сегодняшний день составляет около 3000 евро в месяц.
Много это или мало? По испанским меркам — средне.
После введения евровалюты во всех странах Евросоюза  округлили цены  в сторону повышения, но не увеличили зарплаты. С тех пор здесь появилось «поколение миллионщиков». Так называют значительную прослойку рабочих и служащих, получающих около тысячи евро в месяц (по-испански слово тысяча звучит как «миль», отсюда и определение). Они  все еще относятся к среднему классу, но вынуждены снимать на пару с кем-нибудь жилье или  жить с родителями, так как в одиночку холостому «миллионщику» ипотеку не потянуть, не говоря уже о покупке жилья без привлечения кредита.

Ипотека и в Испании ипотека

В Испании говорят: не важно, сколько ты получаешь, важно — выплачена ли у тебя ипотека. Это основная, самая «тяжелая» статья расходов большинства семей. В течение последних десяти лет цены на недвижимость  в Испании взлетели почти в пять раз. Стоимость хорошей квартиры  в большом городе теперь составляет около 300 тысяч евро. Поэтому тем, кто купил жилье не так давно, даже при сроке кредита 25–30 лет приходится выплачивать банку около 1700 евро в месяц. Снять квартиру можно за 600–1000 евро, что тоже недешево. Однако испанцы, в отличие от жителей большинства других европейских стран, предпочитают не снимать, а все же покупать жилье, пусть даже в кредит. Таким образом, у них появляется надежда, что когда-нибудь оно наконец станет действительно собственностью семьи.
Итак, каковы же расходы Карлоса и Марины? Ипотека — 900 евро ежемесячно. Счета за коммунальные услуги приходят раз в три месяца и составляют, если разделить помесячно: 40 евро — вода, 90 — газ (зимой около 150), 80 — свет.
Еще одна значительная статья расходов — связь. Стационарный телефон с возможностью бесплатных звонков в пределах страны плюс круглосуточный безлимитный Интернет и тридцать телевизионных каналов обходятся в 70 евро. Дополнительно 60 и 30 евро соответственно «съедают» мобильники Карлоса и Марины. Карточки интернет-телефонии, чтобы звонить в Россию, — 24 евро. Итого набегает значительная сумма — около 200 евро в месяц.
В отличие от многих европейцев Марина по российской привычке покупает продукты не раз в неделю, а почти ежедневно. Многое приобретает в своем же магазине, где  служащим положена семипроцентная скидка. Кроме того, в ближайших магазинах и на рынке почти все продукты можно купить дешевле, чем в больших супермаркетах. «Надо только не полениться и обойти сразу несколько магазинов — рассказывает она. — Например, в одном овощном баклажаны могут стоить 90 центов, а в соседнем, через улицу, 1,5 евро. И это при одинаковом качестве. Разница вроде бы не очень большая, но, если все покупать по такому принципу, можно реально сэкономить. Мясо и полуфабрикаты я покупаю в специализированном магазине, принадлежащем компании, которая имеет свои фермы и мясокомбинат, благодаря чему продукты там дешевле и свежее. Также в специализированном магазине приобретаю рыбу и замороженные продукты».
На фрукты-овощи, мясо, рыбу, консервы, колбасные, хлебо-булочные и молочные изделия уходит около 60 евро в неделю. По испанским традициям семья совершает и выезды в супермаркет, но лишь пару раз в месяц. Там закупаются товары длительного пользования, такие как бытовая химия, одежда и «маленькие спонтанные капризы», на что уходит около 200 евро.
Садик для ребенка на четыре часа в день — 60 евро в месяц без питания. Расходы на еду, ветеринара и ежемесячную парикмахерскую для собаки — еще 60 евро. Бензин и страховки — 100 евро.
Еще одна проблемная расходная статья — выплаты предыдущих кредитов — 200 евро и оплата кредитных карточек за предыдущий месяц — 500 евро. «Муж категорически не хочет один раз напрячься, чтобы перестать жить в кредит или хотя бы сократить  эту статью расходов. Каким образом? Да просто не пользоваться кредитами, а брать деньги с текущего счета!», — жалуется Марина.
Кроме того, нельзя забывать и о непредвиденных расходах, которые всегда есть у каждой семьи, например, услугах стоматолога или штрафе за превышение скорости…На все про все кладем 100 евро.
Медицина в Испании бесплатная, но это слово можно закавычить, поскольку из зарплаты вычитается соответствующий налог. Кроме того, незапланированные, но необходимые траты: игрушки, книги, покупка какой-нибудь недорогой, но приглянувшейся вещички...
И что же в итоге? В итоге свободных денег у семьи не остается.

От чего отщипнуть в «тумбочку»?    
Экономисты убеждены, что при любом уровне доходов всегда можно безболезненно отложить около десяти процентов суммы. «Столько откладывать у нас никак не получается, — признается Марина. — Я ввела дополнительную статью "плата себе любимому". Стараюсь ежемесячно отложить "в тумбочку" хотя бы сто евро на отпуск, чтобы потом не платить за путевки или билеты в кредит».
Кроме того, всегда есть способ экономить «на воздухе», то есть на телефонных разговорах, свете, газе, воде, некоторых покупках не первой необходимости. Последнее — самое непростое. Отправляясь в супермаркет, сложно не отклониться от заранее составленного списка, так как всегда находится отговорка, что «это все равно придется покупать на следующей неделе». К тому же в супермаркете, предъявляя кредитку и так называемые «пункты» магазина, получаешь скидки на какие-то товары при следующей покупке. «Пункты» — это своеобразные бонусы, которые магазины дают при покупках. Чем больше покупок — тем больше «пунктов», а следовательно и скидок.
На чем еще всегда можно почти безболезненно сэкономить? Одежду для семьи Марина старается покупать в супермаркете или на распродажах. Сезонные распродажи бывают дважды в год: в январе — феврале и июле — августе. В это время цены снижаются процентов на семьдесят и можно сделать выгодные покупки.
Раз в неделю в городок приезжает рынок. В странах Средиземноморья, как и в России, на рынках торгуют всем: овощами-фруктами, колбасами, одеждой, обувью, посудой, косметикой... Но рынок не стационарный. Он кочует из городка в городок, располагаясь, как правило, на центральной площади в определенный день недели (и отнюдь не всегда это суббота), и торгует с утра до трех часов дня.
Но и на рынке товары не всегда дешевле, чем в магазинах. Чтобы сэко­номить на еде, надо «знать места». Одни торговые сети более дешевые, чем другие. Например «Лидл» или «Меркадона» в целом дешевле, чем «Каррефур» или «Капрабо». Но это не означает, что продукты там худшего качества.
Для особо бережливых существуют ночные тарифы на электроэнергию, но, чтобы ими воспользоваться, надо иметь специальный счетчик.
Можно экономить на путешествиях. Цены на один и тот же рейс или номер в один и тот же отель могут быть разными на разных сайтах в Интернете и зависят от предусмотрительности и заблаговременного планирования поездки. Там же время от времени появляются спецпредложения отелей и авиакомпаний.

«Трампа» большая и маленькая

«Трампа» в переводе с испанского означает «ловушка». Этот термин употребляют в отношении каких-либо действий со скрытым или явным подвохом.
Кредит — это своего рода «трампа». И дело не только в процентах, которые сильно удорожают товар. Взяв кредит один раз, сложно остановиться. А в Испании кредиты в любых формах — явление очень распространенное. Небольшие кредиты сроком на год, взятые на покупку какой то вещи или поездку в отпуск, бывают даже беспроцентными. Со стороны это выглядит заманчиво. Не располагая сразу наличной суммой, можно отдохнуть на Гаваях, купить новый диван взамен старого и так далее. В итоге из небольших выплат за разные кредиты набегает очень приличная сумма!
Вот тут-то многих и спасает кредитная карточка. Но эта «выручалочка» тоже работает по принципу снежного кома. Не имея денег, чтобы выплатить все кредиты в этом месяце, занимаешь у банка  в счет следующего, допустим, 500 евро. То есть, первого числа, когда погашается кредит, ты все равно остаешься в минусе.
Из кредитного «колеса» многие испанские семьи не могут выскочить годами. Потому не так давно здесь появилось много финансовых компаний, предлагающих своим клиентам «не дотягивающим до конца месяца» объединить их кредиты  в один. Например, общая сумма банковских кредитов семьи — 1320 евро (900 — ипотека, плюс 200 — кредитные карточки, 100 — машина, 120 — прежние займы). При зарплате в 1500 евро «тянуть» весь этот «букет» кредитов — дело явно непосильное. Ведь еще и кушать надо, и за коммуналку платить. Компания предлагает сократить эту сумму, скажем, до 900 евро, естественно, растягивая выплаты на более длительный срок и повышая процентные ставки.
Существует еще один вид небескорыстных услуг финансовых компаний, активно рекламируюшийся по телевизору. «Вам нужны деньги — вы их можете получить прямо сегодня! Позвоните нам и вам гарантирован моментальный кредит до 6000 евро!» Заманчиво?  Эти деньги, естественно, вам придется вернуть, ежемесячно выплачивая компаниии установленную сумму. Подвох здесь в том, что «моментальные кредиты» даются под большие проценты — 15–20 годовых. Вот почему такие займы — последний выход из  затруднительного положения.
А соблазнов на потребительском рынке множество!  Некоторые являются давней испанской традицией, отказаться от которой  в целях экономии очень сложно. Например, «воскресный вермут» на открытой террасе бара.  Это традиция. Перед обедом (а иногда и вместо него) семьи с детьми, друзьями, родственниками и домашними животными отправляются в бар. На открытой террасе на свежем воздухе совершается ритуал распития вермута, приправленный маленькими закусками «тапас»... Время  за разговорами проходит незаметно и очень приятно. Но результат для семейного бюжета печален: 30 евро!

Менталитет не преграда
Влияет ли разница менталитетов на ведение домашнего бюджета?  Марина считает, что нет, хотя ее мужа, который предпочитает тратить, а не экономить, никак нельзя назвать типичным испанцем. В большинстве случаев мужчины, зарабатываюшие больше, сами распоряжаются финансами и выдают жене «на покупки и на питание» определенную, разумную с их, мужской, точки зрения, сумму. Не укладываешься, выкручивайся как можешь.
В семье Марины и Карлоса деньгами распоряжаются оба супруга. Марина вспоминает, что в ее  доме в России деньги лежали в тумбочке,  откуда каждый брал по мере необходимости, но заведовала хозяйством все-таки мама. «Так и у нас, только деньги не в тумбочке, а на книжке. Сначала мне казалось это неудобным, так как с книжки снимаются многие расходы, например по ипотеке, кредиты, плата за телефон, свет, газ и так далее. Потому было сложно заранее рассчитать, какой же свободной суммой мы после этого располагаем. Но со временем я привыкла, втянулась и мне здесь намного комфортнее, чем на родине», — говорит Марина.

Источник: © Семейный бюджет, 2008, № 9



Количество просмотров: 10716
Погода в Москве

ясно  -4oC

 

ясно

Гороскопиум

Loading...
 
Знаете, что думают о Вас ацтеки или друиды
  
 
 
В верх страницы В конец страницы