Ваш черёд блеснуть умом!
Десятки тысяч вопросов и игроков ждут вас в викторине "Поумничай!"
Недвижимость

Восемь нюансов ипотеки

Восемь нюансов ипотеки

#38976# Население нашей страны поделилось на тех, кто любит брать кредиты, и на тех, кто не хочет жить в долг. И каждый по-своему прав. Конечно же, идея занять у банка деньги на покупку модной шубки или путешествие в экзотическую страну многим покажется абсурдной. Но вот возможность решить жилищный вопрос с помощью ипотечного кредита кое-кого заставляет пересмотреть свое негативное отношение к кредитованию.
Анна АНОХИНА, начальник кредитного управления КБ «РОСАВТОБАНК»


Рост цен на жилье, в частности в Москве, серьезно опережает рост заработной платы. С января 2008 года стоимость квадратного метра в столице увеличилась в среднем на 15–20 процентов (см. график), и это не предел. Эксперты уверяют, что жилье будет дорожать и дальше, объясняя это инфляцией, ослаблением доллара, нестабильностью фондового рынка, которая привела к тому, что многим сегодня недвижимость видится наиболее привлекательным инструментом для инвестиций. Поэтому надеяться, что цены на жилье закрепятся на достигнутых позициях, не приходится. В такой ситуации накопить деньги на квартиру практически невозможно. Выход по сути один — ипотечный кредит.
Вы считаете ипотеку дорогим удовольствием? Давайте посчитаем. По прогнозам Минфина России, инфляция в текущем году составит 10,5 процента. Согласен с прогнозом Минфина и Банк России. Однако некоторые эксперты не исключают того, что инфляция достигнет 14 процентов. Рост цен на недвижимость за последние два года превысил 50 процентов. Между тем средний процент по ипотечному кредиту в настоящий момент — 12 процентов годовых в рублях. Это практически равно инфляции. А если учитывать темпы роста стоимости жилья, получается, что вложение в недвижимость, даже с привлечением кредитных денег, выгодно.

Помните о нюансах
Если ваши мысли об ипотечном кредите наконец-то оформились в решение «надо брать!» — отлично. Но, так как ипотечный кредит — это серьезные финансовые обязательства, следует быть подготовленным заемщиком. Итак, что вы должны знать?

Нюанс первый: «первичка» или «вторичка»
Решившись взять ипотечный кредит, прежде всего следует определиться: какое жилье вы бы хотели приобрести — «первичное» или «вторичное». Если выбор сделан в пользу покупки недвижимости на этапе строительства, нужно помнить, что в этом случае вы приобретаете только право на квартиру. Право собственности возникнет позднее, и в этом есть определенные риски. К тому же далеко не все банки кредитуют «первичку». Банки выдают кредит на покупку жилья, строящегося только проверенными аккредитованными застройщиками. Как правило, это либо аффилированные структуры, либо компании, чья деятельность хорошо известна банку, то есть отсутствует риск недостроя.
Между тем большинство банков кредитует строящееся жилье под залог имеющейся недвижимости. Такая программа подходит тем, кто имеет квартиру, но хотел бы улучшить свои жилищные условия, или же тем, у кого есть родственники, готовые предоставить свою недвижимость в залог по кредиту.

Нюанс второй: стоимость кредита
Кредиты на «первичку», как правило, дороже, чем кредиты на вторичное жилье. Разница составляет в среднем два процента.

Нюанс третий: выбор банка

Если вы выбрали первичное жилье и вам нечего предложить кредитору в залог, имеет смысл сначала найти банк, кредитующий покупку недвижимости у конкретного застройщика. Когда речь идет о вторичном жилье, лучше начать с поиска банка, который сначала одобрит вас как заемщика и утвердит максимальную сумму кредита. А уже потом вы будете подбирать жилье.
При выборе кредитной организации, безусловно, нужно руководствоваться и процентной ставкой, и размером первоначального взноса, и сроком кредитования, и условиями принятия к рассмотрению дохода, не подтвержденного официально, так называемого серого дохода.

Нюанс четвертый: платежеспособность
Помните, что ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половины доходов заемщика или совокупного дохода созаемщиков (например, супругов). Независимо от использования кредитных средств, будь то покупка «первички» или «вторички», банк прежде всего будет интересовать ваша платежеспособность, то есть сможете ли вы погашать кредит.
#41949#

Нюанс пятый: выбираем валюту
При решении вопроса, в какой валюте брать кредит, стоит ориентироваться на ту валюту, в какой вы получаете доход. Ипотека — это долгосрочный кредит и сделать прогноз относительно курса евро, доллара, франка или иены на далекую перспективу практически невозможно. Поэтому если вы получаете зарплату в рублях, то и кредит берите в них. Таким образом вы избежите риска курсовой разницы.

Нюанс шестой: срок кредита
Оптимальный срок кредита вам помогут подобрать в банке. От срока зависят такие параметры, как ежемесячный платеж и максимальная сумма займа. А вот процентная ставка по кредиту зависит от срока лишь в немногих банках. Обычно ставка зависит от соотношения суммы кредита и стоимости заложенной недвижимости, а также от формы подтверждения дохода заемщика. Так, например, подтверждение дохода справкой 2–НДФЛ удешевляет кредит на 1–2 процента по сравнению с подтверждением справкой по форме банка.

Нюанс седьмой: досрочное погашение
Большинство банков в кредитных договорах предусматривает право досрочного погашения кредита, но по истечении нескольких месяцев. Чаще всего мораторий устанавливают на первые шесть месяцев действия договора. К тому же возможны ограничения по минимальной сумме досрочного погашения. То есть платеж ниже установленной планки банк не примет. Обратите внимание на все эти нюансы при выборе программы кредитования.

Нюанс восьмой: дополнительные расходы

При покупке квартиры в кредит заемщик обязательно страхует свою жизнь и здоровье, а также титул (риск потери права собственности) и саму квартиру на весь срок кредита. Выбор страховой компании, как правило, нужно согласовывать с банком. Обычно банк предлагает своим клиентам перечень страховых компаний, из которых следует выбрать ту, которая оптимально подходит.
Тарифы на страхование колеблются в пределах от 0,8 до 1,5 процента от суммы кредита, увеличенной на 10 процентов. Тариф устанавливает сама страховая компания в зависимости от того, как она оценивает свои риски по страхованию того или иного заемщика.
Кроме того, заемщику предстоят расходы по регистрации сделки. Не стоит забывать и о том, что многие банки взимают комиссию за выдачу кредита. Ее размер колеблется от 0,5 до 1,5 процента от суммы, которую вы берете взаймы.

Источник: © Семейный бюджет, 2008, № 7



Количество просмотров: 14663
Погода в Москве

ясно  -4oC

 

ясно

Гороскопиум

Loading...
 
Знаете, что думают о Вас ацтеки или друиды
  
 
 
В верх страницы В конец страницы